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母子家庭のための住宅ローン相談

母子家庭は住宅ローンが組めないと思っていませんか?そんなことはありません!皆さん住宅ローンを組んでマンションを購入されています!

プリンセススクゥエアーは都内の中古マンションに特化 多くの実績 私たち、女性スタッフが対応させていただきます
低収入・派遣社員でもマンションが買える!あなたにぴったりのプランをご提案します!住宅ローンが組めるか心配 頭金0円からはじめる住宅ローン 派遣・契約社員の方もご相談ください!

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母子家庭でも住宅ローンは組める?

意外に思われる方もいらっしゃるかと思いますが、長年この業界に居ると母子家庭のお客様からのお問い合わせをたくさんいただきます。

わたしの場合、5人に1人くらいの割合で母子家庭のお客様を担当させてもらってます。
そして毎度のように「母子家庭でも住宅ローンを組めますか?」とのご質問をいただきますが、わたしは当然こう答えます「はい、もちろんです。」と。

このように『母子家庭だと住宅ローンの審査に通らないのでは?』と不安に思っている方がとても多いんです。

ですが、母子家庭であることと住宅ローンの審査は関係ありません。それでは、銀行はお金を貸す際に何を対象に審査していると思いますか?

住宅ローン審査の2つのポイント

住宅ローン審査の2つのポイント

  • POINT1 しっかり返済することができるか?
  • POINT2 もし返済できなくなったときに、購入物件が担保としての価値があるか?
  • POINT1 しっかり返済することができるか?
  • POINT2 もし返済できなくなったときに、購入物件が担保としての価値があるか?

当たり前のことですが、しっかりと返済が可能であれば母子家庭だからといって、住宅ローンを組めないということはありません。計画的な返済プランを立てて購入すれば何の問題も無いのです。

このお悩みは結婚してても同じだと思いませんか?返済できる額を越えていると銀行が判断すれば、結婚していても住宅ローンを組むことは出来ません。結婚していても、母子家庭でも判断基準は変わらないのです。
(プリンセススクゥエアー 担当スタッフ)

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自分の収入でいくらまで借りられるの?

ご自身の収入で住宅ローンを組む際には、簡単な目安となる計算式があります。

それは、年収に6もしくは7をかけた数字が組めるローンの額になります。
例えば年収400万円であれば、

400万✕7=2,800万円

となり、約2,800万円借りられる見込みがあります。

この計算式を元に、住宅・不動産会社の営業マンは担当しているお客様が
どの程度ローンを組むことが可能なのか、大まかな予測を立てます。

ただし、これは上記に書いてある通り“大まかな予測“でしかありません。
年齢や職業、勤続年数など金融機関が審査する際に評価するポイントはたくさんあります。

住宅ローン審査チェック項目

1 個人の信用情報

1 個人の信用情報

クレジットカードや、オートローンなどの返済履歴が当てはまります。自動車購入時や大型家電製品の購入など大きな出費がある際に分割して購入することがありますが、住宅ローンの申し込みがあった際に銀行は過去の返済履歴を調査します。
過去に延滞があった場合は約5年ほど記録が残ってしまいますので、審査で不利となる傾向にあります。最適なご提案をするために思い当たる方は事前にお知らせください。

2 勤続年数

2 勤続年数

前述したようにローン審査のポイントは、「しっかり返済することができるか?」です。
勤続年数も安定した返済ができるか審査するための1つのポイントとなります。
たとえ勤続年数が短くても、キャリアアップの転職であるなど良い要因であれば不利には働きません。
弊社では勤続年数の短いお客さま、派遣社員・契約社員のお客さまも多数マンション購入を実現しております。お客さまの購入エピソードは、中古マンション購入体験談からご覧ください。

3 勤務先

3 勤務先

勤務先も住宅ローン審査のポイントの1つとなります。大企業であれば良く、中小企業だと悪いということではなく、勤務先の業績を元に収入に安定性があるのか評価されます。

4 健康状態

4 健康状態

住宅ローンを申し込むには、もしもの事故や病気によって働けなくなったときのために団体信用生命保険に加入することが条件になります。生命保険に加入できるような健康状態であることが住宅ローン申し込みの条件ということです。

5 年収

5 年収

住宅ローンを申し込むには、金融機関ごとに設定されている最低年収を満たしていることが必要です。
最低年収は200〜300万円程のところが多く、中には400万円に設定している金融機関もあります。

6 年収負担率

6 年収負担率

年収負担率とは「今の生活から無理なく返金できる金額の割合」を指します。年収によって年収負担率は変わり、上限も金融機関によって異なります。
平均的には年収の30〜35%が審査基準で、総返済額が25%以下に抑えることが
できれば家計にゆとりある生活を送れることでしょう。年収負担率の例年収負担率の例

中には年収の10倍以上のローンを組める方も普通にいらっしゃいますので、ローンを検討中の方は、まず事前審査をやってみるのがオススメです!事前審査は無料なので、気軽にできるのも嬉しいところです。

住宅ローンを申し込む際に、とっても重要なポイントが1つあります。それは、審査は『機械』ではなく、『人』がしているということです。

住宅ローンのお悩みは、多数の実績を持つプリンセススクゥエアーにご相談ください!低収入・派遣社員でもマンション購入ができるよう、あなたにぴったりのプランをご提案します。

無料 ご自分にとってのベストな住まいにお悩みなら、まずは相談してみませんか? 無料相談はこちら

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こんなローンしてませんか?

住宅ローンの審査には無理のない返済計画を立てるために、住宅ローン以外に借り入れがないかを確認します。その他借り入れの代表例を紹介します。

その他借り入れの例

  • クレジットカードローン
  • オート(自動車)ローン
  • カードローン
  • 奨学金の返済
  • クレジットカードローン
  • オート(自動車)ローン
  • カードローン
  • 奨学金の返済

女性向け住宅ローンが充実

女性の社会進出が進み、女性自身が住宅ローンを利用してマンションを購入するというケースも珍しいことではなくなっています。

女性向け住宅ローンの一例

  • 年収制限なし
  • 勤続年数の制限なし
  • シングルマザー・派遣社員向け
  • 年収制限なし
  • 勤続年数の制限なし
  • シングルマザー・派遣社員向け

結婚・離婚・出産・転職などライフスタイルが変わりやすい女性を応援する住宅ローンも続々と増えています。

住宅ローンの特徴

住宅ローンの特徴

金利が低く、月々の支払い額を低く抑えられる「変動金利型」住宅ローン

金利があがると、月々の支払い額もあがる!

『変動金利型』はこういう母子家庭にオススメです! プリンセススクゥエアー本店 藤井
今後も、現在の低金利が続くかどうかは、専門家でも意見が分かれると思います。この先「金利が上がるのか」or「金利がいまのまま低金利なのか」という問題は、こういうご時勢なら住宅を探す者にとっては永遠のテーマ!とにかくメリットを先に5年間受けてしまおうという方にオススメです。

返済額が一定となりライフプランがたてやすい「完全固定型」住宅ローン

金利が一定となり月々の支払い額が安定!

『完全固定型』はこういう母子家庭にオススメです! プリンセススクゥエアー月島店 飯沼
ローンを組んだ後、金利が上昇していくのが心配!
とにかく安全なローンを組みたい、という方にオススメです。購入できる物件の選択肢は減ってしまうかもしれませんが、全期間固定金利で借りれば、今後、返済額が上昇する心配はありません。何よりも“安心”を大切にする方には、全期間固定型が合っているのではないでしょうか。

ライフプランに合わせて設定できる「固定期間選択型」住宅ローン

固定期間は金利が一定、固定期間終了は変動金利となる。

『固定期間選択型』はこういう母子家庭にオススメです!
全期間固定は金利が高いけれど、“固定の安心”が欲しいという方などにオススメです。
固定期間が終わった後に金利の引き下げが受けられる場合もありますので、固定期間終了後の金利引き下げもチェックすれば、より安心です。

番外編!頭金なしでマンションが購入できる フラット35

番外編!頭金なしでマンションが購入できる フラット35

最近何かと話題の「フラット」35は借り入れ資格基準がゆるく、比較的借りやすいローンとなります。「フラット35」は、民間金融機関と住宅金融支援機構が提携して実現した、長期固定金利の住宅ローンです。主な内容は次の通りです。

1
「フラット35」は最長35年の長期固定金利住宅ローンです。
資金のお受け取り時に返済終了までの金利・返済額が確定します。
そのため、金利が上昇しても毎月の返済額が変わらないため、とても安心です。
2
一般的に住宅ローンのお借り入れに当たって必要となる保証料はかかりません。保証人も必要ありません。
また、ご返済中に繰上返済や返済方法の変更を行う場合も、手数料はかかりません。
3
融資限度が90%となるため、少額の頭金でマンションが購入できます。
4
ご返済中の安心サポートとして、多様な返済方法の変更をご提案しています。
また、お客さまに万一のことがあった場合に備えて、機構団体信用生命保険や3大疾病保障付機構団体信用生命保険をご用意しておりますので、お気軽にご相談ください。

現在 毎月の支払額9万円 返済額が変わらないので安心! 35年後 毎月の支払額9万円 現在 毎月の支払額9万円 返済額が変わらないので安心! 35年後 毎月の支払額9万円

私たちは母子家庭の中古マンション購入を多数実現しています!

私たちは母子家庭の中古マンション購入を多数実現しています!

母子家庭の方も住宅
ローンを組めます!
ご相談ください!
月島店 加藤
頭金0円からマンション
購入を検討されるお客様は
たくさんいらっしゃいます。
月島店 堂守
「派遣だから」と諦めて
しまう前にご相談ください!
本店 藤井

母子家庭のお悩み vol.1

母子家庭のお悩み vol.1

「住宅ローンが組めるか心配!」

  • 女性でももちろん住宅ローンを組める
  • 住宅ローンの審査基準は男女同じ
  • 女性の方が責任感が強く滞納しない人が
    多いので優遇されることもある。

Aさん ◯◯区 35歳 会社員 年収 300万円 自己資金 50万円

他社では母子家庭だということで、相手にされないこともありました。
この会社のスタッフの皆さんは女性ということもあって親身になって相談に乗ってくれました。
無事にローンも通していただけ感謝しています

母子家庭のお悩み vol.2

母子家庭のお悩み vol.2

「頭金0円からはじめる住宅ローン」

  • 頭金0円でもマンションは購入できます。
  • たしかに頭金を所持していると有利に
    はなります。
  • 長期的アドバイスもするのでご相談ください

Bさん ◯◯区 32歳 会社員 年収 270万円 自己資金 0円

頭金0円はさすがに無理だと思いつつも問い合わせました。
ローンに対しての知識やアドバイスの的確さなどやはりプロだなぁと関心しきりでした。
都内に中古マンションを持てて幸せです。

母子家庭のお悩み vol.3

母子家庭のお悩み vol.3

「派遣・契約社員の方もご相談ください」

  • 派遣/契約社員でもマンション購入はできます。
  • 信用度が正社員より低いのは事実なので、
    勤続年数5年を目指しましょう。

Cさん ◯◯区 29歳 派遣社員社員 年収 250万円 自己資金 50万円

派遣は住宅ローンを組めないと思って賃貸を探していましたが、知人からプリンセススクゥエアーさんを紹介され連絡をしました。
女性のスタッフさんが丁寧に対応してくださり、住宅ローンを組めるように段取りしてくれました。

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住宅ローンで迷われている方、ご相談ください!

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  • 母子家庭でも住宅ローンが組めるか心配
  • いくらぐらいのローンが組めるか知りたい
  • 自分に合った住宅ローンを一緒に考えてほしい

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